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被貸款了怎么辦?被冒名貸款可起訴要求消除不良記錄

更新時間:2017-7-18  作者:三湘都市報/記者 虢燦 實… 文章來源:創業第一步網 
文章導讀:被貸款了怎么辦?如果市民遭遇“被貸款”,在跟銀行溝通無效情況下,最簡便的辦法就是向法院起訴。如果確實是被冒名貸款,銀行存在審核把關不嚴的過錯,由法院判決確認貸款合同無效或撤銷合同,同時要求銀行消除市民的不良信用記錄。如果身份信息被他人冒用,當事人還應及時報警。

  本期主題:“被貸款”

  買房時去銀行貸款,卻發現自己有貸款不良記錄;從沒去銀行貸款,卻在家中收到了起訴書,因為逾期被銀行告上法庭。生活中常有這些“被貸款”的情況,或是被人冒名,或是親屬偷偷拿走證件暗中借貸。遇到這種情況怎么辦?由此產生的信用污點如何消除?遭受的損失該找誰賠償?

  ■記者 虢燦 實習生 葉香渝

  通訊員 萬理智 楊吉珍

  案例1

  離異女子因“配偶”有不良記錄

  銀行被判賠禮道歉、刪除黑名單

  邵陽人武女士跟前夫離婚多年,去銀行辦卡時發現自己有不良記錄,且該記錄是因為她的配偶逾期未還款引起。但貸款的卻不是她前夫,而是前夫的弟弟。為維權,武女士把銀行告上法庭,近日,邵陽市新邵縣人民法院判決,銀行限期刪除該單位信貸管理系統內武女士與他人的關聯人信息記錄,并賠禮道歉。

  因前小叔子被上“黑名單”

  今年3月,武女士在某銀行辦理便民卡時,被告知其在該銀行有不良記錄無法辦理。武女士多方打聽,才知道因為她的“配偶”未及時還款,她背上了不良記錄。讓她意外的是,系統顯示的貸款人并不是她的前夫,而是前夫的弟弟譚某。

  “譚某為了貸款謊稱我是他的配偶,銀行沒有盡到審查義務,強行把我和譚某寫成了配偶關系,讓我上了銀行的‘黑名單’。”武女士說。為此,武女士起訴到法院,請求法院判決消除她在該銀行的不良記錄,要求銀行向她賠禮道歉,并賠償精神撫慰金1萬元,經濟損失1萬元。

  庭審現場,銀行方面辯稱,譚某借款是事實,他在2007年和2009年分別借款,但借款是銀行是按照操作流程辦理,因譚某與武女士是在同一個戶口本上,戶主是譚某父親,顯示武女士是兒媳,所以將武女士列為關聯人,寫成“配偶”是筆誤。庭審時,銀行已消除了武女士的不良記錄,武女士能夠在該銀行正常貸款。

  銀行當庭道歉

  法院審理后認為,因銀行信息錄入錯誤,武女士被列為第三人譚某的“配偶”關系人。武女士據此要求被告銀行消除其在該單位系統中不良信息記錄,法院予以支持。根據被告提供的信息查詢記錄,可以確認被告已經刪除了原告武女士的關聯人信息記錄。庭審中,被告已當庭向武女士表示歉意,可以視為已經履行賠禮道歉。因武女士未提供證據證明該關聯人信息給其生活、工作造成了不良影響和經濟損失,法院對她要求賠償精神和經濟損失的請求不予支持。

  據此,法院判決該銀行在判決生效后十日內刪除武女士在該單位信貸管理系統中作為第三人譚某的關聯人信息記錄,并向武女士賠禮道歉。該行為已實際履行。

  案例2

  妻子偷拿傷殘丈夫工資本貸款

  法院判決合同對丈夫不發生效力

  十年前因車禍殘疾在家,永州人唐某足不出戶卻因貸款每月被扣劃工資。原來他的妻子串通他人,冒充他在銀行貸款。唐某起訴到永州道縣人民法院,法院判決其妻子與銀行簽訂的貸款和質押合同對他不發生效力,并要求銀行返還已扣劃的工資款。

  冒充他人貸款后一走了之

  唐某原本是一名教師,2007年的一場車禍導致他嚴重殘疾,一直待在家里,但每個月仍有固定工資打到卡上。2016年,唐某發現家里經濟情況非常緊張,再三逼問妻子,才得知妻子拿著他的工資本質押貸款,每月都會被扣錢。

  原來,早在2015年3月,唐某的妻子蔣某經不住鄰居歐陽許諾的高利息誘惑,偷拿唐某的工資本,由歐陽冒充唐某,準備向銀行質押貸款10萬元。

  在辦理貸款手續的過程中,銀行工作人員提出歐陽與唐某的身份證照片不一致,蔣某解釋說唐某曾經患病,導致外貌有改變。該銀行工作人員還特意打電話到唐某學校核實情況,得到唐某確實是患病的答復后,歐陽冒充唐某在各種貸款資料和合同文本上簽上了“唐某”的名字,銀行順利發放了這筆貸款。而歐陽卻揣著10萬元貸款一走了之。

  合同被判不發生效力

  唐某家境不好,他本人一直需服藥治療,蔣某身體狀況也欠佳,他的工資是全家的基本生活來源。唐某得知自己被人冒充貸款后,要求蔣某向公安機關投案自首,但公安機關以不構成貸款詐騙為由未予立案,并讓唐某向法院起訴解決。唐某遂向法院起訴。

  法院審理后認為,在法律實踐中,家事代理權作為身份權中的配偶權的一項內容,是指夫妻一方與第三人因家庭事務而發生一定的法律行為時,代理對方處分共同財產的權利,其結果是夫妻一方的行為,視為夫妻共同意愿的表達,夫妻雙方均應對該行為承擔連帶的責任。但家事代理權僅為有限代理,不可任意擴大。蔣某拿丈夫唐某的工資本向銀行質押貸款,按銀行的貸款程序規定也需要質押人同意, 蔣某在唐某毫不知情的情況下,與他人串通,冒充唐某與銀行簽訂個人貸款合同和質押合同,不是唐某的真實意思表示,不屬于日常家事代理范疇。蔣某與他人合伙騙貸,事后也沒有得到唐某的追認,損害了唐某的利益,該貸款合同和質押合同對唐某不發生法律效力。

  案例3

  買房發現在銀行有不良記錄

  男子狀告銀行索賠23萬元

  常德桃源男子姚先生在深圳打拼多年準備買房,付了2萬元定金后,到銀行貸款時才發現在老家銀行有不良記錄,而他對此毫不知情。姚先生在多次奔波無果,購房不成,定金沒能拿回的情況下。他起訴銀行,要求賠償定金、房屋差價損失18萬多元,以及5萬元精神損害撫慰金。近日,常德市桃源縣人民法院判決該案,男子獲賠4萬元。

  買房時發現“被貸款”

  姚先生是桃源縣人,在深圳打拼多年。2016年10月,姚先生看中了一套房子,付了2萬元定金,簽訂了認購書。認購書約定于2016年10月11日辦理銀行按揭手續、繳納相關費用。就在銀行準備辦理按揭手續時,姚先生被告知因有不良信用記錄無法辦理。

  姚先生查詢得知,2005年6月18日在桃源某銀行有貸款逾期不良信用記錄。為此姚先生立馬趕回桃源,一番打聽才知道[創業網:www.gjtvk.com/],他被人冒名貸款。在他的要求下,該銀行下轄太平橋支行出具證明:姚先生于2005年6月在太平支行借款兩筆共18萬元,不是其本人所借,系他人冒名貸款,姚先生本人不知情。然而,姚先生拿著這份證明也沒能如愿貸款,因為逾期沒有辦理銀行按揭手續,姚先生被視為違約,2萬元定金沒能退回。

  此后,姚先生曾先后幾次找到銀行就賠償協商,均無果。為此,姚先生起訴銀行,請求法院判決銀行賠償:購房定金2萬元,購房差價款14.6元,交通費、誤工費以及精神損害撫慰金等,共計23萬多元。

  法院判決賠償4萬元

  姚先生起訴后,銀行消除了他的不良信用記錄,還當庭賠禮道歉。

  法院審理后認為,假冒他人姓名屬于侵犯他人姓名權的民事侵權行為,以冒用方式貸款,導致他人姓名被列入不良信用記錄,給他人造成名譽損失的,屬于侵犯他人姓名權行為造成的損害后果。本案中,銀行工作人員假冒姚先生的姓名貸款,導致其姓名被列入不良信用記錄,又致使其銀行按揭貸款不能辦理且交付的2萬元定金不能退還,原告又因此幾次往返于深圳市和桃源縣,造成一定的交通費、誤工費等損失,上述損失是銀行侵害其姓名權的違法行為所致,兩者之間具有直接的因果關系。  

  此外,銀行的侵權行為實際上還侵犯了原告姓名權派生的名譽、信用等權利,因該不良信用記錄對原告的社會、經濟活動已經產生了一定的影響。銀行應給予一定的精神損害賠償。據此,桃源縣法院一審判決,銀行賠償姚先生經濟損失3.4萬元、精神損害撫慰金6000元,共計4萬元。

  律師說法

  “被貸款”可起訴要求消除不良記錄

  湖南睿邦律師事務所劉明律師認為,如果市民遭遇“被貸款”,在跟銀行溝通無效情況下,最簡便的辦法就是向法院起訴。銀行成為被告,必然會進行舉證,如果確實是被冒名貸款,銀行存在審核把關不嚴的過錯,由法院判決確認貸款合同無效或撤銷合同,同時要求銀行消除市民的不良信用記錄。

  劉明建議,如果身份信息被他人冒用,當事人還應及時報警。市民在生活中可通過多渠道查詢信用記錄,發現問題及時處理。

  記者了解到,目前,我省居民可以通過多渠道查詢自己個人信用記錄。市民可關注中國人民銀行長沙中心支行征信管理處微信公眾號“三湘征信”,查詢最近的信用報告查詢點。記者查詢得知,目前長沙城區有招商銀行蔡鍔路支行、建設銀行湖南省分行營業部、建設銀行芙蓉南路支行、華融湘江銀行金星路支行、長沙銀行星城支行等地有自助查詢網點。市民可帶上本人身份證原件,按照自助查詢機上的語音提示操作即可完成,自助查詢機通過人臉識別和身份證讀取技術完成身份驗證,防止他人盜用身份信息查詢信用報告。

  此外,市民還可通過中國人民銀行征信中心“互聯網個人信用信息服務平臺”(http://ipcrs.pbccrc.org.cn)查詢,查詢前需注冊,并填寫個人信息才能通過審核。

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  被貸款了怎么辦?被冒名貸款可起訴要求消除不良記錄
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